Как получить займ под залог ПТС через сервис CARMONEY

Не говорите, что не знаете где взять деньги, если у вас есть автомобиль. Микрофинансовая компания CarMoney выдает займы под залог транспортных средств, при этом оставляя владельцу возможность продолжать пользоваться машиной без ограничений и в привычном ритме. Оформление займа занимает 2-3 часа и проводится по минимальному пакету документов. CarMoney предлагает до 70% от оценочной стоимости автомобиля, зачисляя деньги на банковский счет, карту, либо выдавая наличными.

Что такое Carmoney

Car Money – это проект ООО «Микрофинансовой компании «Столичный залоговый дом». Под этим брендом сервис стартовал в 2016 году, хотя сама МФК была зарегистрирована еще в 2010 году. На сегодня 100% компании находятся под контролем кипрской компании СarMoney SY Ltd.

Позиционируется как сервис микрокредитования, работа которого базируется на создании «прозрачного рынка с цивилизованными условиями для заемщиков, где все механизмы максимально понятны клиентам, партнерам и сотрудникам». Именно так характеризует свое детище создатель проекта Эдуард Гуринович.

Это подтверждают и слова еще одного из основателей компании Антона Зиновьева, который отмечает, что их ниша – это заработок не на отчужденной собственности клиента, а на комиссии, поскольку компания заинтересована в возврате владельцу заложенной вещи.

За год с небольшим существования CarMoney, ей удалось расширит свою географию присутствия до 60 регионов РФ, запустить инвестиционную программу, выйти в лидеры микрокредитного рынка.

Доказательством того, что сервис пользуется популярностью у клиентов стали результаты рейтинга агентства «Эксперт РА». По его данным, во втором полугодии 2017 года МФК CarMoney заняла первое место по объему выданных залоговых микрозаймов.

Но компания на этом не останавливается и всячески продвигает свои услуги на кредитном рынке. Одно из последних нововведений, которое несомненно окажется полезным для клиентов, – мобильные приложения для владельцев iOS и Android. Через них можно заполнить заявку на заем под залог автомобиля. Как обещают в CarMoney – это позволит быстрее рассмотреть обращение клиента, а следовательно, и получение займа.

Мобильные приложения бесплатны и доступны к скачиванию в Google Play и AppStore.

Сервис работает по агентской модели ведения бизнеса. У него нет своих офисов в регионах. При этом он регулярно расширяет сеть офисов обслуживания через Партнеров, которые полноправно осуществляют оценку закладываемого транспортного средства и выдачу займов.

На сегодня CarMoney насчитывает свыше 1500 офисов продаж. Увеличение числа отделений очень важно, поскольку получить займ можно только при условии наличия регистрации в регионах присутствия МФК. Партнерами компании являются автоломбарды, страховые агенты, кредитные брокеры, микрокредитные организации, индивидуальные предприниматели. Они выполняют агентские функции, но не выдают займы. Кредитованием занимается именно компания CarMoney, которая функционирует дистанционно, беря на себя все экономические риски.

Подобная модель работы схожа с функционированием банков, не имеющих отделений. Нередко эту организацию сравнивают с Тинькофф Банком, за специфику взаимодействия финансовой организации и клиента.

Как получить займ

Технологичная и оперативная схема получения займа в CarMoney – это одно из преимуществ сервиса. Процедура оформления от подачи онлайн-заявки до получения денег занимает до 2-3 часов, реже требуется до суток.

Пользователю необходимо заполнить заявку на официальном сайте https://carmoney.ru/. Компания, используя программы оценки заемщика и взвесив собственные риски, принимает решение и одобряет предварительный лимит кредитования. Эта сумма зависит не только от платежеспособности клиента, но и от ликвидности предоставляемого в залог автомобиля, а также от запрашиваемой суммы.

Рассмотрение онлайн-заявки занимает 10-20 минут. В случае положительного решения, заявителю следует посетить офис партнера компании. Там, в течение двух часов, проверят оригиналы документов, сфотографируют автомобиль, оценят его состояние и подготовят договора залога и кредитования. При желании клиент может подождать окончательного решения в офисе компании либо вне его. О результате сообщат по смс.

Кроме того, есть возможность оформления займа и без посещения офиса, через личный кабинет. В этом случае, с целью заключения договора, клиента посетит представитель компании.

После подписания договоров и передачи ПТС, заемщик получит деньги выбранным способом. Никаких дополнительных договоров, тем более купли-продажи ТС, заключать не придется.

Право собственности не переходит, залоговый автомобиль не изымается и остается в полном распоряжении залогодателя.

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Поскольку в CarMoney выдают залоговые займы, то основные требования касаются не самого заемщика, а предмета залога. Что касается клиента, то достаточно чтобы он:

  • был гражданином России;
  • имел постоянную регистрацию в регионе присутствия компании;
  • на момент подписания договора микрозайма находился в возрасте от 21 до 65 лет;
  • имел в собственности транспортное средство, отвечающее требованиям для залога.

Заемщиками могу быть: пенсионеры, наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Пакет документов на заемщика должен включать:

  • паспорт гражданина России;
  • оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) или дубликат без отметок, либо с отметкой «взамен утилизированного или сданного»;
  • свидетельство о регистрации ТС (СТС).

Дополнительно ИП предоставляют:

  • выписку из ЕГРИП;
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • копии бухгалтерских и финансовых документов;
  • расчетные реквизиты;
  • копии лицензий (при наличии).

Каким требованиям должно отвечать авто

Заемщик должен предоставить залог – транспортное средство, отвечающее следующим условиям:

  • состоящее на регистрационном учете в РФ;
  • принадлежащее залогодателю, что подтверждается оригиналом ПТС;
  • быть на ходу, в исправном состоянии, без серьезных повреждений кузова;
  • возраст авто иностранного производства – не старше 15 лет, машины отечественного производства не старше 7 лет;
  • не находиться быть в залоге, не состоят в споре, не находится под арестом или иным обременением;
  • обязательное наличие VIN-кода.

А также:

Условия займа

Поскольку по займу обеспечением является автомобиль, то заемная сумма зависит от его ликвидности. Собственник ТС получает до 70% от рыночной стоимости машины в рамках кредитного предложения:

  • это не менее 75 000 рублей и не более 1 000 000 рублей, если заем оформляется физлицом, но не менее 151 000 рублей при займе сроком 24 месяца;

  • от 500 000 до 3 000 000 рублей при кредитовании бизнеса.

Для получения такой суммы под залог автомобиля в банке потребуется около недели, плюс необходимость собрать более серьезный пакет документов, дополнив его справками о заработной плате. Также в банке могут навязать страховку, чего не делают в CarMoney.

Интересно, что информация о максимальной сумме займа в CarMoney разнится в зависимости от источников. Так в интервью газете Forbes, один из руководителей компании заявил, что максимальная сумма доступная заемщику – это 80% от стоимости ТС, а средний чек около 234 000 рублей.

В то же время, если в компанию обратится новый заемщик, то ему одобрят сумму не более 50% от оценочной стоимости залогового авто. Таким образом, кредитное предложение получить до 70%-80% получает только тот клиент, который ранее пользовался услугами компании и вовремя погашал задолженность, не допуская просрочек.

В CarMoney эту сумму дают за несколько часов. Срок кредитования устанавливается:

  • 24 или 36 месяцев для физлиц;
  • 12, 24 или 36 месяцев для юрлиц.

Погашение долга осуществляется аннуитетными платежами согласно выданному графику.

При желании заемщик может провести досрочное погашение.

Ставка по автозайму устанавливается индивидуально и варьируется от 30% до 98% в год для физических лиц и от 40% годовых для предпринимателей.

Погашение задолженности

Есть 3 способа погасить займ:

  • наличными, через платежную систему Contact или через иные платежные системы. Датой оплаты считается дата проведения платежа, за операцию комиссия не взимается;
  • банковским переводом по реквизитам расчетного счета кредитора;
  • через сервис https://pay.carmoney.ru/, переводом с банковской карты.

Получить назад заложенные документы можно в течение 3 суток после поступления на счет кредитной организации последнего платежа по договору займа.

При нарушении условий погашения к заемщику применяются штрафные санкции в виде неустойки размером 20% годовых от суммы просроченных платежей. Также нужно учитывать, что:

  • при наступлении просрочки более 30 дней, залогодержатель может истребовать ТС на хранение;
  • кредитор может переуступить права требования задолженности по договору третьим лицам;
  • в случае утраты ТС, страховое возмещение должно быть направлено на погашение микрозайма.

Влияет ли займ в CarMoney на кредитную историю

С лета 2018 года для проверки заемщиков в компании CarMoney стали использовать систему Risk Based Pricing (RBP). Эта модель оценки платежеспособности очень схожа с уже привычными скоринговыми моделями, но помимо надежности клиента она еще и определяет ставку по которой кредитор готов выдать займ. Система уже активно используется банками и меньшей степени микрофинансовыми компаниями.

Используемая модель скоринговой оценки позволила создать качественную клиентскую базу: 81% заемщиков не допускают просрочек, 8% имеют задержки до 30 дней.

В компании отслеживают платежную дисциплину заемщика. В ситуации, когда клиент не в состоянии оплатить займ, для решения проблемы используется залоговый автомобиль. В CarMoney предлагают обоюдоудобный и комфортный выход: продать залоговое авто и вернуть займ.

При этом, собственник самостоятельно решает кому, как и на каких условиях он продаст машину. И только 4,6% заемщиков не могут или не хотят по каким-то причинам заниматься продажей авто, в таком случае, CarMoney подает претензию в суд. На основании решения суда, проводится аукцион, в результате которого реализуется залоговое имущество. Часть суммы от продажи, а это остаток долга, проценты и пени, получает кредитор, остальное уходит на погашение издержек и остаток возвращается заемщику.

Таким образом, диверсификация рисков невозврата дает возможность получить займ даже клиентам с испорченной кредитной историей, правда, под больший процент, в отличие от благонадежных заемщиков.

CarMoney сотрудничает с БКИ и подает в них информацию о наличии у клиента займа и о его платежной дисциплине. То есть, обслуживание кредита будет отражаться в кредитной истории и может как улучшить ее, в случае своевременных платежей без просрочек, так и ухудшить, если ситуация будет обратная.

Однако, компания не раскрывает информации в какое из БКИ она подает данные.

Альтернативы Carmoney

Помимо МФК получить деньги, заложив автомобиль, можно в автоломбардах, банках и компаниях обратного лизинга. У собственника авто есть два пути – это заключить договор займа либо кредита или же заключить договор купли-продажи и лизинга. Каждый из вариантов имеет свои особенности, опираясь на которые нужно выбирать способ кредитования.

Автоломбард

Автоломбарды – это еще одна кредитная организация, которая активно выдает ссуды под залог ТС. Их преимущество – это скорость и простота оформления. Для такой компании как CarMoney, автоломбарды – это ближайшие конкуренты, оказывающие схожие услуги. Однако, некоторые владельцы автомобилей уверены, что услуги автоломбардов – это не лучший выбор.

В автоломбарде получить ссуду можно за 1-3 часа, без большого пакета документов. Но у этого кредитора есть один существенный минус: автоломбарды не вправе предоставлять ссуду без изъятия залогового имущества. То есть машина отправляется на крытую стоянку под охрану, зато сумма займа выше, чем в МФК и банках. Правда, и ставка также выше – от 4% в месяц. Деньги выдают наличными, сразу же после подписания договоров.

На рынке есть нелегальные ломбарды, поэтому прежде, чем обращаться в организацию следует проверить ее регистрацию на сайте ЦБ РФ.

Банковские кредиты под залог автомобиля

Это лучший, с точки зрения экономии, вариант кредитования для тех, у кого есть время и возможность собрать необходимый для оформления пакет документов. Плюс – низкая процентная ставка. С другой стороны, сумма кредита ниже, чем в МФК и ломбарде, зато машина остается у владельца.

После предоставления кредита банк вносит информацию об обременении в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Продажа автомобиля с последующим договором лизинга

Самый тяжелый и не выгодный вариант для владельца автомобиля. Такой вид займа могут предлагать как компании лизинга, так и МФО, частные предприниматели, ломбарды.

Схема получения кредита состоит из двух шагов:

  • первый – это продажа автомобиля кредитору;
  • второй, оформление договора лизинга.

Оплата займа проходит как платежи за пользование ТС.

Главные минусы – это высокие ставки, риск потери автомобиля, необходимость оснащения машины «маячками» за счет заемщика.

Чем Carmoney лучше всех этих способов

Пожалуй, это лучший вариант для того, кто не располагает достаточным объемом времени и нуждается в автомобиле.

Кредитная направляющая CarMoney указывает на основные цели компании – это надежность в выдаче займов без использования «серых» непрозрачных схем, скорость получения денег и лояльность. Эти три составляющие стали базой успеха компании, выгодно выделив ее на фоне автоломбардов и банков.

Выбирая CarMoney для получения займа под залог автомобиля, клиент получает:

  • оформление договоров по минимальному пакету документов: гражданского паспорта заемщика, ПТС, и СТС транспортного средства;
  • экономию времени, так как с момента оформления до зачисления денег на имя клиента уходит не более 2-3 часов;
  • прозрачные кредитные отношения без скрытых комиссий и платежей. Одновременно с договором выдается график погашения с указанием сумм платежей;
  • возможность использовать несколько каналов получения заемных средств: по системе денежных переводов «Contact», на банковскую карту, на банковский счет. И это без уплаты комиссии за перевод, поскольку ее берет на себя сама компания;
  • выбор способов погашения задолженности: с банковской карты, банковским переводом, по системе денежных переводов Contact.

И главное преимущество получения займа в CarMoney – это возможность оставить автомобиль у себя и использовать его в привычном ритме, а не «консервировать» машину на стоянке кредитной организации.

Сравнение условий кредитования под залог автомобиля

Car Money имеет достаточно преимуществ, чтобы выбрать его в качестве источника займа под залог ПТС. Но для объективности стоит сравнить предложения и иных кредитных организаций.

Критерии для сравнения Кредитная организация
Банк МФК Автоломбард Обратный (возвратный) лизинг
Срок кредита/займа до 1 года от 1 до 3 лет от 1 месяца до 1 года от 1 года до 3 лет
Процентная ставка от 10% до 17% годовых от 30% годовых от 4% в месяц от 3,5% до 6,5% в месяц
Сумма кредита/займа от 50 000 до 1 000 000 рублей от 75 000 до 1 000 000 рублей до 5 000 000 рублей от 50 000 до 2 000 000 рублей
Соотношение суммы кредита/займа к стоимости залогового ТС 50%-60% до 70% до 70% до 90%
Пакет документов На заемщика: паспорт, справка о доходах На заемщика: паспорт На заемщика: паспорт На заемщика: паспорт
На ТС: ПТС, свидетельство о регистрации На ТС: ПТС, свидетельство о регистрации На ТС: ПТС, свидетельство о регистрации На ТС: ПТС, свидетельство о регистрации
Требования к ТС высокие высокие средние низкие
Срок оформления кредита/займа до 7 рабочих дней до 2 часов до 1 часа до 1 часа
Дополнительные расходы нет нет нет на установку маячков на ТС
Место подписания договора офис банка в офисе Партнера или выезд кредитного специалиста к клиенту отделение автоломбарда офис
Преимущества минимальная процентная ставка высокая сумма займа высокая сумма займа высокая сумма займа
автомобиль остается у владельца автомобиль остается у владельца пониженные требования к залоговому имуществу пониженные требования к залоговому имуществу
надежная кредитная организация быстрое оформление по минимальному пакету документов быстрое оформление по минимальному пакету документов быстрое оформление по минимальному пакету документов
несколько вариантов получения денег
Недостатки длительное оформление повышенная ставка по займу повышенная ставка по займу высокая процентная ставка
расширенный пакет документов с подтверждением дохода высокие требования к залогу ТС остается у залогодержателя до момента погашения ссуды непрозрачные условия кредитования
высокие требования к залогу риск безвозвратной утраты права собственности на ТС
регистрируется информация о залоге

Кредитные предложения сервиса выглядят надежными и конкурентоспособными. Но, помимо заимствования, в компанию можно инвестировать.

Немного про инвестиции в CarMoney

По словам Эдуарда Гуриновича на начало 2018 года компания испытывало потребности в инвестициях на сумму около 2,4 млрд рублей. Эти средства нужны для финансирования оборотного капитала. Инвестором может стать любое частное лицо. Доходность проекта до 20% годовых. Минимальный чек для входа составляет 1,5 млн. рублей для физлица и 0,5 млн. рублей для юрлица.

Еще один канал инвестирования в компанию – это облигации. Их номинальная стоимость от 1 000 рублей.

CarMoney использует различные механизмы страховки рисков своих инвесторов. В частности, это требование к заемщикам погашать займ аннуитетными платежами, тем самым регулярно снижая общую сумму обязательств. В итоге задолженность постепенно уменьшается, приближаясь к нулю, при этом стоимость залогового автомобиля практически не меняется. Это позволяет сформировать портфель залоговых средств, которые почти в 4 раза больше суммы выданных кредитов.

Несомненно, что наличие залога – это ключевой момент, так как его реализация в случае необходимости нивелирует финансовые потери компании. В то же время, по признанию руководителя направления корпоративных финансов CarMoney Артема Саратикяна, этот позволяет компании минимизировать риски и «держать потери по портфелю на уровне менее 5%».

В своей деятельности CarMoney делает упор не только на кредитовании автовладельцев, но и на привлечении инвестиций. Это два кита на которых держится бизнес компании. Третий кит – это собственно доходность инвестиционной направляющей. И тут пока, что есть некоторые сложности. МФК еще не заняла устойчивое положение и периодически появляется информация о снижении стоимости облигаций

или об убытках за отчетные периоды.

Представители МФК логично, и с их точки зрения обосновано, поясняют причины убытков и рассказывают о путях расширения бизнеса, обещая выход на уровень безубыточности в 2019 году.

Впрочем, говорить о том, что CarMoney ждет печальная учесть МФК «Домашних Денег» нельзя, по крайней мере в ближайшей перспективе. Собственники бизнеса утверждают, что причиной их убытков является направление средств на развитие бизнеса.

Со своей стороны инвестирование в CarMoney имеет неоспоримые преимущества:

  • доходность до 21% с инвестированием на 3 года и выплатой процентов в конце срока;
  • доходность до 19% с ежемесячными выплатами;
  • обеспеченность инвестиций залогом;
  • возможность выхода без потери процентов через 2 года.

Вывод

CarMoney привлекательный кредитор. Их займы под залог авто действительно лучшие на российском рынке среди аналогичных предложений. Да и отзывы заемщиков это подтверждают.

Что касается инвестиций в эту МФК, то здесь мнения разноплановые. Создается впечатление, что это направление всячески продвигают собственники, но потенциальные инвесторы встречают его настороженностью.